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보 도 자 료 |
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보도 |
2022.6.9.(목) 조간 |
배포 |
2022.6.8.(수) |
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담당부서 |
은행감독국 건전경영팀 |
책임자 |
팀 장 |
황준하 |
(02- 3145- 8050) |
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담당자 |
수석조사역 |
김 흠 |
(02- 3145- 8051) |
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’22.3월말 은행지주회사 및 은행* BIS기준 자본비율 현황[잠정] |
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* 은행지주회사(신한, 하나, 국민, 우리, 농협, DGB, BNK, JB) 및 은행지주회사 소속 자회사가 아닌 비지주은행(SC, 씨티, 산업, 기업, 수출입, 수협, 케이, 카카오, 토스) 기준 (이하 “국내은행”)
1. 자본비율 현황
□ ’22.3월말 국내은행의 BIS기준 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율 및 단순기본자본비율은 각각 12.99%, 14.22%, 15.52% 및 6.42%
* 규제비율 : 보통주자본 7.0%, 기본자본 8.5%, 총자본 10.5% (자본보전완충자본 2.5%p 포함, D- SIB[금융체계상 중요한 은행]은 1%p 가산)/ 단순기본자본비율 3.0% (은행지주는 미도입)
◦ 전년말 대비 총자본비율 및 단순기본자본비율은 소폭 하락하였으나, 보통주자본비율은 동일하고, 기본자본비율은 소폭 상승
◦ 대출 증가 등으로 위험가중자산이 확대(+51.7조원, +2.6%)되었으나, 순이익 시현·증자 등으로 자본도 증가(+7.7조원, +2.5%)하면서 자본비율이 전반적으로 전년말과 유사한 수준을 유지
|
► (총자본 : +7.7조원, +2.5%) 연결분기순이익(6.7조원), 자본확충(증자 1.8조원, 신종자본증권 발행 2.3조원 등), 기타포괄손익누계액등 감소(△2.8조원) 등 ► (위험가중자산* : +51.7조원, +2.6%) 대출 증가 등에 따른 신용위험가중자산 증가(+48.0조원), 순이익 등에 따른 운영위험가중자산 증가(+3.0조원) 등 * 자산별 위험가중치를 적용하지 않은 총위험노출액 증가율(+4.1%)은 위험가중자산 증가율(+2.6%)을 상회 (⇒ 단순기본자본비율 하락 요인) |
- 1 -
국내은행의 자본비율 현황
(단위 : %, %p)
|
항 목 |
'18년말 |
'19년말 |
'20년말 |
'21년말 (a) |
'22.3월말 (b) |
변동 (b- a) |
|
보통주자본비율 |
12.31 |
11.46 |
12.45 |
12.99 |
12.99 |
- |
|
기본자본비율 |
12.94 |
12.30 |
13.47 |
14.18 |
14.22 |
+0.04 |
|
총자본비율 |
14.54 |
13.91 |
15.00 |
15.53 |
15.52 |
△0.01 |
|
단순기본자본비율 |
6.68 |
6.42 |
6.41 |
6.50 |
6.42 |
△0.08 |
□ ’22.3월말 현재 모든 국내은행이 규제비율(자본보전완충자본 및 D- SIB 추가자본 포함)을 상회*
* 토스뱅크의 경우 ’23년까지는 바젤Ⅰ 적용으로 완충자본 및 단순기본자본비율 규제 미적용
◦ 위험가중자산이 감소하거나 증자 등으로 자본 증가폭이 상대적으로 컸던 6개 은행*은 자본비율이 전년말 대비 상승
* (보통주자본비율 기준) 카카오, SC, 농협, 씨티, BNK, 산업
◦ 위험가중자산 증가율이 자본 증가율을 상회한 10개 은행*은 자본비율이 소폭 하락
* (보통주자본비율 기준) 케이, 수출입, 하나, 우리, 수협, DGB, 신한, JB, KB, 기업
국내은행의 BIS기준 자본비율 및 단순기본자본비율 현황
(단위 : %)
|
총 자 본 비 율 |
17.0 이상 |
카카오(36.00,36.00,36,85,12.75) 토스( - ,16.71,17.57,2.40) 씨티(16.64,16.64,17.42,9.81) 케이(16.41,16.41,17.31,6.93) |
|||
|
16.0 이상 |
하나(13.57,15.00,16.07,5.65) SC(13.37,14.23,16.01,4.90) 농협(13.08,14.76,16.08,4.74) 신한(13.00,15.00,16.16,5.99) |
||||
|
15.0 이상 |
KB(13.42,14.68,15.90,6.10) |
||||
|
14.0 이상 |
수출입(12.93,12.93,14.49,11.87) DGB(11.51,13.25,14.48,5.97) 우리(11.26,13.13,14.77,4.97) 기업(11.25,12.80,14.85,5.98) |
산업(13.88,13.88,14.86,11.79) |
|||
|
14.0 미만 |
수협(10.77,12.68,13.44,6.18) JB(10.24,11.42,12.84,6.40) |
BNK(11.18,12.77,13.64,6.41) |
|||
|
11.0 미만 |
11.0 이상 |
13.0 이상 |
15.0 이상 |
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|
보통주자본비율 |
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* 괄호 안은 (보통주자본비율 / 기본자본비율 / 총자본비율 / 단순기본자본비율)
** 토스뱅크는 바젤Ⅰ을 적용하여 바젤Ⅲ에 대응하는 항목에 기재(바젤Ⅰ 자기자본 → 바젤Ⅲ 총자본, 바젤Ⅰ 기본자본 → 바젤Ⅲ 기본자본)하며 보통주자본비율은 산정하지 않음
- 2 -
2. 평가 및 향후 감독방향
□ ’22.3월말 국내은행의 자본비율은 전년말과 유사한 수준을 유지*하는 등 자본적정성은 양호
* 보통주자본비율(%) : (‘19말) 11.46 → (’20말) 12.45 → (‘21말) 12.99 → (‘22.3월말) 12.99
[총자본비율(%) : (‘19말) 13.91 → (’20말) 15.00 → (‘21말) 15.53 → (‘22.3월말) 15.52]
◦ 다만, 최근 시장금리가 급등하는 등 금융시장 변동성이 확대되고, 국내외 경기침체 우려 등 대내외 경제여건이 악화되고 있어 예상치 못한 손실이 확대될 가능성에 대비할 필요
□ 금융감독원은 대내외 경제 충격에도 은행이 충분한 손실흡수능력을 바탕으로 자금중개기능을 충실히 수행할 수 있도록 은행의 자본확충을 지속적으로 유도할 예정
◦ 특히, 은행의 핵심 손실흡수능력을 나타내는 보통주자본비율 중심으로 감독을 강화함으로써 은행의 자본충실도를 제고해 나갈 방침
|
< 참고 > 은행지주회사 및 은행(자은행+비지주은행)의 자본비율 현황 |
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|
(단위 : %, %p)
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☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)
- 3 -
|
붙 임 |
국내은행(은행지주회사 및 은행) 자본비율 |
(단위 : %, %p)
|
은행명 (자은행) |
’21년말(A) |
’22.3월말p(B) |
변동(B- A) |
||||||||||
|
보통주 비율 |
기본자본 비율 |
총자본 비율 |
단순기본 자본비율 |
보통주 비율 |
기본자본 비율 |
총자본 비율 |
단순기본 자본비율 |
보통주 비율 |
기본자본 비율 |
총자본 비율 |
단순기본 자본비율 |
||
|
신한지주 |
13.10 |
14.94 |
16.20 |
5.98 |
13.00 |
15.00 |
16.16 |
5.99 |
△0.10 |
0.06 |
△0.05 |
0.02 |
|
|
신한은행 |
14.72 |
15.57 |
18.18 |
5.28 |
14.65 |
15.36 |
17.89 |
5.20 |
△0.07 |
△0.20 |
△0.30 |
△0.08 |
|
|
제주은행 |
12.67 |
14.38 |
17.22 |
5.76 |
12.29 |
13.95 |
16.71 |
5.65 |
△0.39 |
△0.43 |
△0.51 |
△0.11 |
|
|
하나지주 |
13.78 |
15.15 |
16.29 |
5.81 |
13.57 |
15.00 |
16.07 |
5.65 |
△0.21 |
△0.14 |
△0.22 |
△0.16 |
|
|
하나은행 |
15.06 |
15.29 |
17.24 |
5.64 |
15.21 |
15.42 |
17.24 |
5.44 |
0.15 |
0.13 |
0.00 |
△0.20 |
|
|
KB지주 |
13.46 |
14.54 |
15.77 |
6.10 |
13.42 |
14.68 |
15.90 |
6.10 |
△0.04 |
0.14 |
0.13 |
0.00 |
|
|
국민은행 |
14.70 |
14.98 |
17.47 |
5.76 |
14.97 |
15.25 |
17.70 |
5.77 |
0.28 |
0.28 |
0.23 |
0.01 |
|
|
우리지주 |
11.43 |
13.29 |
15.05 |
5.01 |
11.26 |
13.13 |
14.77 |
4.97 |
△0.17 |
△0.16 |
△0.28 |
△0.04 |
|
|
우리은행 |
12.95 |
14.24 |
16.20 |
4.90 |
12.84 |
13.98 |
15.75 |
4.80 |
△0.11 |
△0.26 |
△0.45 |
△0.11 |
|
|
DGB지주 |
11.63 |
13.75 |
14.95 |
6.22 |
11.51 |
13.25 |
14.48 |
5.97 |
△0.11 |
△0.51 |
△0.47 |
△0.25 |
|
|
대구은행 |
12.91 |
14.50 |
16.57 |
6.00 |
12.98 |
14.31 |
16.55 |
5.96 |
0.07 |
△0.19 |
△0.02 |
△0.04 |
|
|
BNK지주 |
11.02 |
12.68 |
13.61 |
6.48 |
11.18 |
12.77 |
13.64 |
6.41 |
0.16 |
0.09 |
0.03 |
△0.07 |
|
|
부산은행 |
14.58 |
15.76 |
17.05 |
6.96 |
14.87 |
15.95 |
17.10 |
6.89 |
0.29 |
0.19 |
0.05 |
△0.07 |
|
|
경남은행 |
13.23 |
14.51 |
15.94 |
6.13 |
13.17 |
14.28 |
15.59 |
6.11 |
△0.06 |
△0.23 |
△0.35 |
△0.02 |
|
|
JB지주 |
10.30 |
11.55 |
13.09 |
6.40 |
10.24 |
11.42 |
12.84 |
6.40 |
△0.06 |
△0.13 |
△0.26 |
0.00 |
|
|
전북은행 |
11.93 |
11.98 |
14.07 |
6.74 |
12.07 |
12.12 |
13.97 |
6.76 |
0.14 |
0.14 |
△0.10 |
0.02 |
|
|
광주은행 |
15.28 |
15.43 |
16.49 |
5.91 |
15.03 |
15.03 |
15.91 |
5.82 |
△0.25 |
△0.40 |
△0.58 |
△0.09 |
|
|
농협지주 |
12.50 |
13.99 |
15.45 |
4.56 |
13.08 |
14.76 |
16.08 |
4.74 |
0.59 |
0.77 |
0.63 |
0.18 |
|
|
농협은행 |
15.30 |
15.76 |
18.31 |
4.27 |
16.09 |
16.48 |
18.77 |
4.43 |
0.79 |
0.72 |
0.46 |
0.16 |
|
|
SC은행 |
12.62 |
13.46 |
15.20 |
5.09 |
13.37 |
14.23 |
16.01 |
4.90 |
0.74 |
0.77 |
0.81 |
△0.19 |
|
|
씨티은행 |
16.14 |
16.14 |
16.92 |
10.26 |
16.64 |
16.64 |
17.42 |
9.81 |
0.50 |
0.50 |
0.50 |
△0.44 |
|
|
산업은행 |
13.73 |
13.73 |
14.88 |
12.12 |
13.88 |
13.88 |
14.86 |
11.79 |
0.15 |
0.15 |
△0.02 |
△0.33 |
|
|
기업은행 |
11.29 |
13.01 |
14.85 |
6.14 |
11.25 |
12.80 |
14.85 |
5.98 |
△0.04 |
△0.21 |
0.01 |
△0.16 |
|
|
수출입은행 |
13.27 |
13.27 |
14.84 |
11.91 |
12.93 |
12.93 |
14.49 |
11.87 |
△0.34 |
△0.34 |
△0.34 |
△0.04 |
|
|
수협은행 |
10.92 |
13.00 |
13.84 |
6.47 |
10.77 |
12.68 |
13.44 |
6.18 |
△0.15 |
△0.32 |
△0.40 |
△0.29 |
|
|
케이뱅크 |
17.31 |
17.31 |
18.12 |
6.99 |
16.41 |
16.41 |
17.31 |
6.93 |
△0.90 |
△0.90 |
△0.80 |
△0.06 |
|
|
카카오뱅크 |
34.92 |
34.92 |
35.65 |
13.75 |
36.00 |
36.00 |
36.85 |
12.75 |
1.08 |
1.08 |
1.21 |
△1.00 |
|
|
토스뱅크* |
- |
35.88 |
36.71 |
2.49 |
- |
16.71 |
17.57 |
2.40 |
- |
△19.17 |
△19.15 |
△0.09 |
|
|
국내은행** |
12.99 |
14.18 |
15.53 |
6.50 |
12.99 |
14.22 |
15.52 |
6.42 |
0.00 |
0.04 |
△0.01 |
△0.08 |
|
|
(8개 은행지주) |
12.73 |
14.26 |
15.59 |
5.64 |
12.72 |
14.34 |
15.58 |
5.63 |
△0.01 |
0.08 |
△0.01 |
△0.01 |
|
|
(20개 은행) |
13.99 |
14.63 |
16.49 |
6.41 |
14.09 |
14.66 |
16.45 |
6.29 |
0.10 |
0.03 |
△0.04 |
△0.12 |
|
* 토스뱅크는 바젤Ⅰ기준을 적용(바젤Ⅰ기준 자기자본비율→바젤Ⅲ기준 총자본비율, 바젤Ⅰ기준 기본자본비율→바젤Ⅲ기준 기본자본비율에 기재하고 보통주자본비율은 미산정, 단순기본자본비율에 대한 경영지도비율 미적용)
** 8개 은행지주 및 9개 비지주은행
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