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“금융은 튼튼하게, 소비자는 행복하게” |
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보 도 자 료 |
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보도 |
2022. 3. 31.(목) 조간 |
배포 |
2022. 3. 30.(수) |
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담당부서 |
은행감독국 |
황준하 팀장(3145- 8050), 김흠 수석조사역(3145- 8051) |
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제 목 : ’21년말 은행지주회사 및 은행* BIS기준 자본비율 현황 (잠정)
* 은행지주회사(신한, 하나, KB, 우리, 농협, DGB, BNK, JB) 및 은행지주회사 소속 자회사가 아닌 비지주은행(SC, 씨티, 산업, 기업, 수출입, 수협, 케이, 카카오, 토스) 기준 (이하 “국내은행”)
1. 자본비율 현황
□ ’21년말 국내은행의 BIS기준 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율 및 단순기본자본비율은 각각 12.99%, 14.19%, 15.53% 및 6.51%
◦ 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율이 ‘20년말 대비 각각 0.54%p, 0.72%p, 0.53%p 상승
* 규제비율 : 보통주자본 7.0%, 기본자본 8.5%, 총자본 10.5% (자본보전완충자본 2.5%p 포함, D- SIB[금융체계상 중요한 은행]은 1%p 가산)/ 단순기본자본비율 3.0% (은행지주는 미도입)
- 대출증가 등으로 위험가중자산이 증가(+112.8조원, +5.9%)했으나, 이익 확대ㆍ증자 등으로 자본(+27.7조원, +9.7%)이 더 많이 증가한데 기인
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► (총자본 : +27.7조원, +9.7%) 배당(6.9조원)에도 불구하고, 연결당기순이익(23.8조원), 자본확충(증자 4.6조원, 신종자본증권 발행 4.7조원 등) 등으로 총자본이 27.7조원 증가 ► (위험가중자산 : +112.8조원, +5.9%) 대출 증가 등에 따른 신용위험가중자산 증가(+95.6조원), 순이익 증가 등에 따른 운영위험가중자산 증가(+10.3조원) 등으로 위험가중자산이 112.8조원 증가 |
- 1 -
◦ 단순기본자본비율의 경우 기본자본 증가율(+11.6%)이 총위험노출액 증가율(+9.9%)을 상회하면서 전년말 대비 상승(+0.10%p)
국내은행의 자본비율 현황
(단위 : %, %p)
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구 분 |
'19년말 |
'20년말 (a) |
'21.9월말 (b) |
'21년말 (c) |
변동 |
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연간 (c- a) |
4분기 (c- b) |
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보통주자본비율 |
11.46 |
12.45 |
13.40 |
12.99 |
+0.54 |
△0.41 |
|
기본자본비율 |
12.30 |
13.47 |
14.56 |
14.19 |
+0.72 |
△0.37 |
|
총자본비율 |
13.91 |
15.00 |
15.90 |
15.53 |
+0.53 |
△0.37 |
|
단순기본자본비율 |
6.42 |
6.41 |
6.68 |
6.51 |
+0.10 |
△0.10 |
□ ’21년말 현재 모든 국내은행이 규제비율(자본보전완충자본 및 D- SIB 추가자본 포함)을 상회
* 토스뱅크의 경우 ’23년까지는 바젤Ⅰ 적용으로 완충자본 및 단순기본자본비율 규제 미적용
◦ 증자를 실시한 카카오, 바젤Ⅲ 최종안 도입 또는 내부등급법 승인 등의 효과로 위험가중자산이 감소한 4개 은행(DGB, 하나, 우리, BNK)은 자본비율이 전년말 대비 크게 상승
◦ 대출 등 위험가중자산이 자본에 비해 더 많이 증가하거나 자본이 감소한 6개 은행(씨티, SC, 수출입, 산업, JB, 수협)은 총자본비율 등이 하락
국내은행의 BIS기준 자본비율 및 단순기본자본비율 현황
(단위 : %)
|
총 자 본 비 율 |
17.0 이상 |
토스( - ,35.79,36.66,2.48) 카카오(34.92,34.92,35,65,13.75) 케이(17.31,17.31,18.12,6.99) |
|||
|
16.0 이상 |
하나(13.78,15.15,16.29,5.80) 신한(13.00,14.82,16.08,5.96) |
씨티(16.14,16.14,16.92,10.26) |
|||
|
15.0 이상 |
SC(12.62,13.46,15.20,5.09) 농협(12.49,13.98,15.43,4.57) |
산업(13.90,13.90,15.05,12.28) KB(13.46,14.55,15.78,6.11) 수출입(13.32,13.32,14.89,11.90) |
|||
|
14.0 이상 |
DGB(11.63,13.75,14.95,6.22) 우리(11.34,13.20,14.95,5.00) 기업(11.30,13.02,14.85,6.14) BNK(11.02,12.68,13.61,6.48) |
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|
14.0 미만 |
수협(10.92,13.00,13.84,6.48) JB(10.30,11.55,13.09,6.40) |
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11.0 미만 |
11.0 이상 |
13.0 이상 |
15.0 이상 |
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|
보통주자본비율 |
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* 괄호 안은 (보통주자본비율 / 기본자본비율 / 총자본비율 / 단순기본자본비율)
** 토스뱅크는 바젤Ⅰ을 적용하여 바젤Ⅲ에 대응하는 항목에 기재(바젤Ⅰ 자기자본 → 바젤Ⅲ 총자본, 바젤Ⅰ 기본자본 → 바젤Ⅲ 기본자본)하며 보통주자본비율은 산정하지 않음
- 2 -
2. 평가 및 향후 감독방향
□ ’21년말 국내은행의 자본비율은 순이익 확대 및 증자 등으로 전년대비 상승하면서 ‘19년 이후의 오름세를 지속*
* 총자본비율 추이(%) : (’18말) 14.54 → (‘19말) 13.91 → (’20말) 15.00 → (‘21말) 15.53
◦ 다만, 최근 대내외 경제의 불확실성이 커지고 있고, 코로나19 금융지원 조치 종료, 금리인상 등으로 향후 부실이 확대될 수 있어 이에 선제적으로 대비할 필요
□ 금융감독원은 은행이 대내외 경제 충격에도 건전성을 유지하면서 본연의 기능을 충실히 수행할 수 있도록 손실흡수능력의 확충을 지속적으로 유도할 예정
◦ 이를 위해 은행이 잠재되어 있는 신용위험을 충실히 평가하고 이를 바탕으로 충분한 대손충당금을 적립하도록 지도*하는 한편,
* 은행이 대손충당금 산출시 적용하는 미래전망정보 등에 팬데믹 상황, 대내외 금융ㆍ경제 여건 등을 충분히 반영하도록 지도 등
◦ 예상치 못한 손실에 대응할 수 있는 충분한 자기자본을 유지할 수 있도록 가계부문 경기대응완충자본(SCCyB)* 도입 등을 추진해 나갈 예정
* 신용팽창시 추가자본 적립을 통해 과도한 신용확대를 억제하고, 신용축소 또는 경색시 적립된 자본을 해소하여 신용공급을 원활하게 함으로써 경기순응성을 완화
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< 참고 > 은행지주회사 및 은행(자은행+비지주은행)의 자본비율 현황 |
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(단위 : %, %p)
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☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)
- 3 -
|
붙 임 |
국내은행(은행지주회사 및 은행) 자본비율 |
(단위 : %, %p)
|
은행명 (자은행) |
’20년말(A) |
’21년말p(B) |
변동(B- A) |
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|
보통주 비율 |
기본자본 비율 |
총자본 비율 |
단순기본 자본비율 |
보통주 비율 |
기본자본 비율 |
총자본 비율 |
단순기본 자본비율 |
보통주 비율 |
기본자본 비율 |
총자본 비율 |
단순기본 자본비율 |
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|
신한지주 |
12.87 |
14.37 |
15.74 |
5.79 |
13.00 |
14.82 |
16.08 |
5.96 |
0.13 |
0.45 |
0.35 |
0.17 |
|
|
신한은행 |
14.92 |
15.88 |
18.47 |
5.49 |
14.77 |
15.62 |
18.23 |
5.30 |
△0.15 |
△0.27 |
△0.24 |
△0.18 |
|
|
제주은행 |
11.47 |
12.76 |
15.82 |
7.23 |
12.67 |
14.38 |
17.22 |
5.76 |
1.20 |
1.62 |
1.40 |
△1.47 |
|
|
하나지주 |
12.04 |
13.03 |
14.20 |
5.66 |
13.78 |
15.15 |
16.29 |
5.80 |
1.73 |
2.12 |
2.10 |
0.14 |
|
|
하나은행 |
12.78 |
12.83 |
14.73 |
5.67 |
15.06 |
15.29 |
17.24 |
5.64 |
2.28 |
2.46 |
2.51 |
△0.03 |
|
|
KB지주 |
13.30 |
14.06 |
15.28 |
5.97 |
13.46 |
14.55 |
15.78 |
6.11 |
0.16 |
0.48 |
0.50 |
0.14 |
|
|
국민은행 |
15.10 |
15.42 |
17.78 |
5.89 |
14.70 |
14.98 |
17.47 |
5.76 |
△0.41 |
△0.44 |
△0.30 |
△0.13 |
|
|
우리지주 |
10.00 |
11.78 |
13.84 |
5.12 |
11.34 |
13.20 |
14.95 |
5.00 |
1.34 |
1.41 |
1.11 |
△0.12 |
|
|
우리은행 |
13.14 |
15.03 |
17.34 |
5.31 |
12.91 |
14.20 |
16.15 |
4.90 |
△0.23 |
△0.83 |
△1.19 |
△0.41 |
|
|
DGB지주 |
9.59 |
11.02 |
12.41 |
6.17 |
11.63 |
13.75 |
14.95 |
6.22 |
2.04 |
2.73 |
2.54 |
0.05 |
|
|
대구은행 |
13.64 |
15.64 |
17.53 |
6.48 |
12.91 |
14.50 |
16.57 |
6.00 |
△0.73 |
△1.14 |
△0.96 |
△0.48 |
|
|
BNK지주 |
9.80 |
11.38 |
12.93 |
6.93 |
11.02 |
12.68 |
13.61 |
6.48 |
1.22 |
1.30 |
0.68 |
△0.45 |
|
|
부산은행 |
15.23 |
16.60 |
18.53 |
7.58 |
14.58 |
15.76 |
17.05 |
6.96 |
△0.65 |
△0.84 |
△1.47 |
△0.61 |
|
|
경남은행 |
14.05 |
15.59 |
17.86 |
6.69 |
13.23 |
14.51 |
15.94 |
6.13 |
△0.82 |
△1.08 |
△1.92 |
△0.56 |
|
|
JB지주 |
10.05 |
11.43 |
13.22 |
6.19 |
10.30 |
11.55 |
13.09 |
6.40 |
0.25 |
0.12 |
△0.13 |
0.21 |
|
|
전북은행 |
11.93 |
11.98 |
14.51 |
6.62 |
11.93 |
11.98 |
14.07 |
6.74 |
0.00 |
△0.00 |
△0.44 |
0.13 |
|
|
광주은행 |
15.47 |
15.79 |
17.60 |
5.92 |
15.28 |
15.43 |
16.48 |
5.91 |
△0.19 |
△0.36 |
△1.12 |
△0.01 |
|
|
농협지주 |
12.55 |
13.69 |
15.18 |
4.47 |
12.49 |
13.98 |
15.43 |
4.57 |
△0.06 |
0.29 |
0.25 |
0.10 |
|
|
농협은행 |
14.98 |
15.11 |
17.70 |
4.24 |
15.27 |
15.73 |
18.27 |
4.26 |
0.29 |
0.62 |
0.57 |
0.02 |
|
|
SC은행 |
13.62 |
13.62 |
15.47 |
5.12 |
12.62 |
13.46 |
15.20 |
5.09 |
△1.00 |
△0.24 |
△0.27 |
△0.03 |
|
|
씨티은행 |
19.19 |
19.19 |
20.06 |
12.34 |
16.14 |
16.14 |
16.92 |
10.26 |
△3.05 |
△3.05 |
△3.14 |
△2.03 |
|
|
산업은행 |
14.26 |
14.26 |
15.96 |
11.83 |
13.90 |
13.90 |
15.05 |
12.28 |
△0.36 |
△0.36 |
△0.91 |
0.45 |
|
|
기업은행 |
11.13 |
12.82 |
14.82 |
6.25 |
11.30 |
13.02 |
14.85 |
6.14 |
0.16 |
0.21 |
0.03 |
△0.10 |
|
|
수출입은행 |
13.40 |
13.40 |
15.09 |
10.98 |
13.32 |
13.32 |
14.89 |
11.84 |
△0.09 |
△0.09 |
△0.20 |
0.92 |
|
|
수협은행 |
10.67 |
13.01 |
13.98 |
6.56 |
10.92 |
13.00 |
13.84 |
6.33 |
0.25 |
△0.01 |
△0.14 |
△0.08 |
|
|
케이뱅크 |
17.27 |
17.27 |
17.90 |
9.38 |
17.31 |
17.31 |
17.31 |
6.99 |
0.04 |
0.04 |
0.22 |
△2.39 |
|
|
카카오뱅크 |
19.55 |
19.55 |
20.03 |
9.21 |
34.92 |
34.92 |
35.65 |
13.75 |
15.36 |
15.36 |
15.62 |
4.54 |
|
|
토스뱅크* |
- |
- |
- |
- |
- |
35.79 |
36.66 |
2.48 |
- |
- |
- |
- |
|
|
국내은행** |
12.45 |
13.47 |
15.00 |
6.41 |
12.99 |
14.19 |
15.53 |
6.51 |
0.54 |
0.72 |
0.53 |
0.10 |
|
|
(8개 은행지주) |
11.93 |
13.19 |
14.63 |
5.56 |
12.70 |
14.22 |
15.54 |
5.64 |
0.76 |
1.04 |
0.91 |
0.08 |
|
|
(20개 은행) |
13.83 |
14.48 |
16.52 |
6.49 |
14.02 |
14.66 |
16.52 |
6.41 |
0.19 |
0.18 |
0.00 |
△0.07 |
|
* 토스뱅크는 바젤Ⅰ기준을 적용(바젤Ⅰ기준 자기자본비율→바젤Ⅲ기준 총자본비율, 바젤Ⅰ기준 기본자본비율→바젤Ⅲ기준 기본자본비율에 기재하고 보통주자본비율은 미산정, 단순기본자본비율에 대한 경영지도비율 미적용)
** 8개 은행지주 및 9개 비지주은행
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