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“금융은 튼튼하게, 소비자는 행복하게”

보 도 자 료

보도

2022. 3. 31.(목) 조간

배포

2022. 3. 30.(수)

담당부서 

저축은행감독국

문재희 팀장(3145- 6773), 홍진환 조사역(3145- 6791)


제 목 : 2021년 상호저축은행 영업실적(잠정)


※  본 자료는 '21.12말 현재 영업 중인 79개 상호저축은행의 잠정치로, 향후 저축은행별 결산과정 등을 통해 변동될 수 있음


1. 재무 현황 : 전년말 대비 총자산 및 자기자본 증가


□  (총자산 : 118.2조원) '20년말(92.0조원) 대비 +26.2조원(+28.5%) 증가


◦  총대출은 100.5조원으로 ‘20년말(77.6조원) 대비 +22.9조원(+29.5%) 증가


-   기업대출(58.9조원)은 법인대출 위주로 +15.7조원(+36.3%) 증가

가계대출(37.9조원)은 신용대출 위주로 +6.3조원(+19.8%) 증가


□  (자기자본 : 12.6조원) '20년말(10.4조원) 대비 +2.2조원(+21.1%) 증가


◦  순이익 시현으로 이익잉여금이 증가(+1.8조원)한데 주로 기인


주요 재무 현황

(단위: 억원, %)

구분

’19년말

’20년말(A)

’21년말(B)

증감(B- A)

증감률

총자산

771,591

920,015

1,182,183

262,168

28.5

　

(대출금)

649,924

776,099

1,004,804

228,705

29.5

부채

681,251

816,178

1,056,455

240,277

29.4

(예수부채)

659,399

791,764

1,024,435

232,671

29.4

자기자본

90,340

103,838

125,728

21,890

21.1

- 1 -


2. 자산건전성 현황 : 총여신 연체율이 하락하는 등 대체로 양호


□  ’21년말 총여신 연체율*은 2.5%로 ’20년말(3.3%) 대비 △0.8%p 하락


* 총여신 연체율 : (’19말) 3.7% → (’20말) 3.3% → (’21말) 2.5%


◦  기업대출 연체율은 1.8%로 전년말(3.4%) 대비 △1.6%p 하락


◦  가계대출 연체율은 3.7%로 전년말(3.3%) 대비 +0.4%p 상승


대출 종류별 연체율 현황

(단위 : %, %p)

구분

’19년말

’20년말(A)

’21년말(B)

증감(B- A)

총여신

3.7

3.3

2.5

△0.8 

　

기업대출

3.9

3.4

1.8

△1.6

(법인)

3.7

3.2

1.8

△1.4

(개인사업자)

4.3

3.9

2.0

△1.9

　

가계대출

3.6

3.3

3.7

0.4

　

　

(주택담보대출)

3.0

2.1

1.2

△0.9

(가계신용대출)

3.8

3.6

4.2

0.6


□  ‘21년말 고정이하여신비율*은 3.4%로 ’20년말(4.2%) 대비 △0.8%p 하락


* 고정이하여신비율 : (’19년말) 4.7% → (’20년말) 4.2% → (’21년말) 3.4%


◦  요적립액 대비 대손충당금 적립률(113.5%)이 전년말(110.1%) 대비 3.4%p 상승*하고


* 대손충당금 전입액 : (’19년) 11,711억원 → (’20년) 15,406억원 → (’21년) 17,122억원


◦  고정이하여신 대비 대손충당금비율(Coverage Ratio)은 전년말(112.2%) 대비 14.7%p 상승하는 등 손실흡수능력 제고


고정이하여신비율 및 대손충당금적립률 현황

(단위 : %, %p)

　구분

’19년말

’20년말(A)

’21년말(B)

증감(B- A)

고정이하여신비율

4.7

4.2

3.4

△0.8

대손충당금적립률

113.1

110.1

113.5

3.4

Coverage Ratio

99.3

112.2

126.9

14.7

- 2 -


3. 손익 현황 : 영업이익 및 당기순이익 증가


□  ‘21년 당기순이익은 1조 9,654억원으로 전년 동기(1.4조원) 대비 +5,657억원 증가(+40.4%)


◦ 대손충당금전입액(+1,716억원) 등 비용이 증가했으나, 이자손익(+9,205억원)이 더 크게 증가하여 순이익 확대


주요 손익 현황

(단위: 억원, %)

구분

’19년

’20년(A)

‘21년(B)

증감(B- A)

증감률

영업손익(A=a+b- c- d)

15,506

17,253

24,676

7,423 

43.0

　

이자손익(a)

44,829

50,313 

59,518

9,205 

18.3

이자수익

60,356

65,600

76,660

11,060 

16.9

이자비용

15,527

15,287

17,141

1,854 

12.1

　

비이자손익(b)

△3,892

△3,173 

△1,505

1,668 

52.61)

비용

판매및관리비(c)

13,720

14,481 

16,215

1,734 

12.0

　

대손충당금전입액(d)

11,711

15,406 

17,122

1,716 

11.1

영업외손익 등(B)

△2,714

△3,256 

△5,022

△1,766 

△54.21)

당기순이익(A+B)

12,792

13,997 

19,654

5,657 

40.4

주 1) +는 손실 축소, △는 손실 확대를 의미


4. 자본적정성 현황 : 전년말 대비 BIS비율 소폭 하락


□  ’21년말 BIS기준 자기자본비율은 13.40%로 전년말(14.23%) 대비 소폭 하락(△0.83%p)하였으나, 규제비율* 대비 높은 수준을 유지


* 자산 1조원 이상 : 8%, 자산 1조원 미만 : 7%


◦  대출증가에 따른 위험가중자산 증가율(+23.7조원, +30.7%)이 순이익 증가로 인한 BIS기준 자기자본 증가율(+2.5조원, +23.0%)을 소폭 상회


BIS기준 자기자본비율 현황

(단위: 억원, %, %p)

구분

’19년말

’20년말(A)

’21년말(B)

증감(B- A)

증감률

BIS기준 자기자본(A)

95,183

109,891

135,187

25,296

23.0

위험가중자산(B)

641,606

772,222

1,009,097

236,875

30.7

BIS비율(A/B)

14.84

14.23

13.40

△0.83

-

- 3 -


5. 향후 감독방향


□  저축은행 업권의 성장세가 지속되면서 대출 증가로 이자수익이 확대되는 등 양호한 영업실적을 시현


* 총 자 산(조원)  : (’19말)   77.2 ⟶ (‘20말)   92.0 ⟶ (‘21말)  118.2

이자수익(조원)  :  (’19년)     6.0 ⟶ (’20년)      6.6 ⟶ (’21년)    7.7

순 이 익(조원)  :  (’19년)     1.3 ⟶ (’20년)         1.4 ⟶ (’21년)      2.0


◦  BIS비율은 소폭 하락하였으나, 연체율 및 고정이하여신비율이 지속 하락하는 등 건전성 지표*가 현재로서는 대체로 양호


* BIS비율(%)          : (’19말) 14.84 ⟶ (’20말) 14.23 ⟶ (’21말) 13.40

연 체 율(%)           : (’19말)   3.7 ⟶ (’20말)   3.3 ⟶ (’21말)    2.5

고정이하여신비율(%) : (’19말)   4.7 ⟶ (’20말)    4.2 ⟶ (’21말)   3.4


□  다만, 코로나19 재확산, 대내외 경제 불확실성 등으로 다중채무자 등을 중심으로 잠재부실이 현재화될 가능성에 대비하여 손실흡수능력을 강화토록 지도


◦ 또한 저축은행 외형 확대에 따라 리스크관리 고도화 및 자본충실도 제고 등을 지속 추진할 계획












☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)

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