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보 도 자 료 

보도

2021. 12. 2. (목) 조간 

배포

2021. 12. 1. (수)

담당부서 

은행감독국

노영후 팀장(3145- 8050), 서기철 수석조사역(3145- 8051)


제 목 : ’21.3분기 은행지주회사 및 은행* BIS기준 자본비율 현황 (잠정)


* 은행지주회사(신한, 하나, 국민, 우리, 농협, DGB, BNK, JB) 및 은행지주회사 소속 자회사가 아닌 비지주은행(SC, 씨티, 산업, 기업, 수출입, 수협, 케이, 카카오) 기준 (이하 “국내은행”)


1. 자본비율 현황


 □  ’21.9월말 국내은행의 BIS기준 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율 및 단순기본자본비율은 각각 13.40%, 14.55%, 15.90% 및 6.66% 


◦  보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율이 ‘21.6월말 대비 각각 0.25%p, 0.26%p, 0.24%p 상승


* 규제비율 : 보통주자본 7.0%, 기본자본 8.5%, 총자본 10.5% (자본보전완충자본 2.5%p 포함, D- SIB[시스템적 중요은행]은 1%p 가산)/ 단순기본자본비율 3.0% (은행지주는 미도입)


-   대출자산 등 위험가중자산 증가에도 불구하고 증자*, 순이익 시현 등으로 자본이 증가한 데 기인


* 카카오(2.5조원), 케이(1.2조원), 수협(0.1조원), 우리(0.1조원)


►  (총자본 : +10.7조원, +3.5%) 

-   보통주자본 : +9.9조원 (연결분기순이익(7.0조원), 증자 등)

-  기타기본자본 : +0.7조원 (신종자본증권 발행(0.9조원) 등)

-  보완자본 : +0.1조원 (후순위채 발행(0.6조원) 등)


►  (위험가중자산 : +37.6조원, +1.9%) 우리지주의 내부등급법 승인 등에 따른 위험가중자산 감소에도 대출자산 증가 등으로 신용위험가중자산이 34.3조원 증가

- 1 -


◦  단순기본자본비율의 경우 기본자본이 증가(+10.6조원)하며 상승(+0.06%p)


국내은행의 자본비율 현황

(단위 : %, %p)

항 목

'18년말

'19년말

'20년말

'21.3월말

'21.6월말

(a)

'21.9월말

(b)

변동

(b- a)

보통주자본비율

12.31

11.46

12.45

12.88

13.15

13.40

0.25

기본자본비율

12.94

12.30

13.47

13.95

14.29

14.55

0.26

총자본비율

14.54

13.91

15.00

15.36

15.66

15.90

0.24

단순기본자본비율

6.68 

6.42 

6.41 

6.45 

6.60 

6.66 

0.06


 □ ’21.9월말 현재 모든 국내은행이 규제비율(자본보전완충자본 및 D- SIB 추가자본 포함)을 상회


◦  3분기에 증자를 실시한 카카오, 케이의 자본비율이 큰 폭으로 상승 


◦  내부등급법을 승인받은 우리지주는 위험가중자산 규모가 감소하여 자본비율이 큰 폭 상승


◦  대출 등 위험가중자산이 자본에 비해 증가한 7개 은행(씨티, SC, 수출입, DGB, 산업, JB, 하나)은 자본비율이 하락


국내은행의 BIS기준 자본비율 및 단순기본자본비율 현황

(단위 : %)

총

자

본

비

율

17.0

이상

카카오(33.97,33.97,34.57,13.92)

케이(19.19,19.19,19.82,6.55)

씨티(17.61,17.61,18.35,10.93)

16.0

이상

하나(14.09,15.40,16.62,5.77)

KB(13.91,14.92,16.11,6.24)

신한(13.41,15.26,16.49,6.10)

SC(13.38,14.24,16.01,5.09)

15.0 이상

농협(12.75,14.23,15.56,4.49)

기업(11.52,13.30,15.26,6.36)

산업(14.57,14.57,15.68,12.92)

수출입(13.94,13.95,15.61,11.65)

14.0 이상

DGB(11.47,13.57,14.78,6.14)

BNK(11.44,13.14,14.12,6.48)

우리(11.42,13.13,14.83,5.09)

수협(11.12,13.22,14.04,6.59)

14.0 미만

JB(10.48,11.74,13.36,6.58)

11.0 미만

11.0 이상

13.0 이상

15.0 이상

보통주자본비율


* 괄호 안은 (보통주자본비율 / 기본자본비율 / 총자본비율 / 단순기본자본비율)

- 2 -

2. 평 가


□  ’21.9월말 국내은행의 자본비율은 증자, 순이익 시현 등으로 상승세 지속


⇨ 최근 美 테이퍼링, 글로벌 공급망 교란 등 대내외 시장불안요인들 속에서 시스템리스크 확대에 선제 대응하여 충분한 손실흡수능력을 유지할 수 있도록 건전한 자본관리 유도

< 참고 > 은행지주회사 및 은행(자은행+비지주은행)의 자본비율 현황

(단위 : %, %p)

구분

항 목

'18년말

'19년말

'20년말

'21.3월말

'21.6월말

(a)

'21.9월말

(b)

변동

(b- a)

은행

지주

(8개)

보통주자본비율

12.29 

11.10 

11.93

12.47

12.72

13.00

0.28

기본자본비율

12.93 

12.10

13.19

13.82

14.18

14.48

0.30

총자본비율

14.27 

13.54

14.63

15.20

15.55

15.79

0.24

은행

(19개)

보통주자본비율

12.66

12.56 

13.83

14.21

14.49

14.55

0.06

기본자본비율

13.25 

13.22

14.48

14.85

15.16

15.16

0.00

총자본비율

15.41 

15.26

16.52

16.74

17.06

17.02

△0.04











☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)

- 3 -

붙 임

국내은행(은행지주회사 및 은행) 자본비율


(단위 : %, %p)

은행명

(자은행)

’21.6월말(A)

’21.9월말p(B)

변동(B- A)

보통주

비율

기본자본

비율

총자본

비율

단순기본

자본비율

보통주

비율

기본자본

비율

총자본

비율

단순기본

자본비율

보통주

비율

기본자본

비율

총자본

비율

단순기본

자본비율

신한지주

13.41

15.32

16.57

6.07

13.41

15.26

16.49

6.10

△0.00

△0.06

△0.08

0.03

신한은행

15.28

16.16

18.70

5.47

15.22

16.07

18.53

5.54

△0.06

△0.09

△0.17

0.07

제주은행

14.25

16.02

19.75

6.44

14.12

15.86

18.90

6.26

△0.13

△0.16

△0.85

△0.18

하나지주

14.10

15.26

16.54

5.69

14.09

15.40

16.62

5.77

△0.01

0.14

0.08

0.08

하나은행

15.56

15.59

17.90

5.60

15.38

15.41

17.52

5.57

△0.18

△0.18

△0.38

△0.03

KB지주

13.73

14.79

16.07

6.01

13.91

14.92

16.11

6.24

0.19

0.13

0.05

0.23

국민은행

15.88

16.20

18.92

5.96

15.88

16.18

18.68

6.15

△0.00

△0.02

△0.24

0.18

우리지주

10.18

11.89

13.75

5.16

11.42

13.13

14.83

5.09

1.24

1.23

1.08

△0.08

우리은행

13.38

15.06

17.13

5.31

13.36

14.63

16.65

5.17

△0.02

△0.43

△0.48

△0.14

DGB지주

11.73

13.64

14.79

5.95

11.47

13.57

14.78

6.14

△0.26

△0.06

△0.01

0.19

대구은행

12.98

14.59

16.56

5.98

12.79

14.35

16.46

5.96

△0.19

△0.24

△0.10

△0.02

BNK지주

11.35

13.10

14.21

6.51

11.44

13.14

14.12

6.48

0.09

0.04

△0.09

△0.03

부산은행

14.34

15.51

17.20

7.03

14.74

15.90

17.18

7.01

0.40

0.39

△0.03

△0.02

경남은행

13.63

14.95

16.85

6.33

13.36

14.63

16.36

6.27

△0.27

△0.33

△0.49

△0.06

JB지주

10.52

11.84

13.47

6.46

10.48

11.74

13.36

6.58

△0.04

△0.09

△0.11

0.12

전북은행

12.26

12.32

14.61

6.89

12.19

12.24

14.46

7.11

△0.08

△0.07

△0.15

0.21

광주은행

15.97

16.12

17.62

6.02

15.38

15.53

16.87

6.04

△0.58

△0.59

△0.75

0.01

농협지주

12.71

13.97

15.27

4.45

12.75

14.23

15.56

4.49

0.03

0.27

0.29

0.04

농협은행

15.53

16.00

18.26

4.31

15.46

15.92

18.14

4.24

△0.07

△0.08

△0.12

△0.07

SC은행

13.89

14.79

16.64

5.25

13.38

14.24

16.01

5.09

△0.51

△0.56

△0.64

△0.17

씨티은행

18.45

18.45

19.26

10.93

17.61

17.61

18.35

10.93

△0.85

△0.85

△0.91

0.01

산업은행

14.78

14.78

15.89

13.65

14.57

14.57

15.68

12.92

△0.22

△0.22

△0.21

△0.73

기업은행

11.48

13.30

15.01

6.34

11.52

13.30

15.26

6.36

0.05

0.00

0.25

0.02

수출입은행

14.36

14.36

16.04

11.68

13.94

13.95

15.61

11.65

△0.41

△0.41

△0.43

△0.03

수협은행

10.55

12.67

13.48

6.29

11.12

13.22

14.04

6.59

0.57

0.55

0.55

0.30

케이뱅크

10.27

10.27

10.91

3.39

19.19

19.19

19.82

6.55

8.92

8.92

8.91

3.16

카카오뱅크

19.38

19.38

19.89

8.59

33.97

33.97

34.57

13.92

14.60

14.60

14.68

5.33

국내은행*

13.15

14.30

15.66

6.60

13.40

14.55

15.90

6.66

0.25

0.26

0.24

0.06

(8개 은행지주)

12.72

14.18

15.55

5.62

13.00

14.48

15.79

5.69

0.28

0.30

0.24

0.07

(19개 은행)

14.49

15.16

17.06

6.65

14.55

15.16

17.02

6.65

0.06

0.00

△0.04

-

* 8개 은행지주 및 8개 비지주은행

- 4 -