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금융생활에 필요한 모든 정보, 인터넷에서 「파인」 두 글자를 쳐보세요 |
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“금융은 튼튼하게, 소비자는 행복하게” |
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보 도 참 고 |
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보도 |
2021. 7. 2.(금) 조간 |
배포 |
2021. 7. 1.(목) |
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담당부서 |
포용금융실 |
김학문 실장(3145- 8410), 유상범 팀장(3145- 8409) |
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제 목 : 금융꿀팁 200선 – 자영업을 영위하시는 사장님들께 유익한 금융지원제도를 종합 안내해 드립니다.
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Ⅰ. 안내 배경 |
□ (추진경과) 금융감독원은 ｢소상공인･자영업자 코로나19 위기관리 지원체계｣를 구축하고 현장청취반을 통해 애로사항을 지속 청취*하여 왔음
* (’20.9월) 한국외식업중앙회‧인천지역 자영업자, (’21.5월) 청년창업가협회 등
□ (주요 애로사항) 정부, 지자체, 공공기관 및 은행권 등이 다양한 자영업자 지원제도를 운영하고 있으나
◦ 도움이 긴요한 영세 자영업자일수록 생업에 바빠 지원제도를 알아볼 시간이 부족하다는 의견이 많음
⇒ 각종 금융지원제도를 종합 안내하여 동 제도를 이용하시는 데 도움을 드리고자 함
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Ⅱ. 자영업자 주요 금융지원제도 |
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1 |
창업을 준비하시는 예비사장님 및 운영 노하우가 필요하신 사장님 |
□ (은행권 경영컨설팅 서비스)
◦ (주요 지원내용) 각 분야별 전문가가 ❶창업절차, ➋상권분석, ➌자금조달, ➍사업장 운영노하우, ➎마케팅‧홍보, ➏세무‧회계‧노무 등의 컨설팅을 제공
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< 은행권 경영컨설팅 주요 지원내용 >
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구 분 |
내 용 |
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재무 상담 |
코로나19 금융지원 상품 안내 및 재무상황 분석 |
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업태·업종 전환 |
언택트 확산에 따른 영업형태 변경(오프라인→온라인) 및 온라인 시장진출 컨설팅 |
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채무조정 |
일시적 자금난, 과다부채 등의 상황에 적합한 채무조정 방안 안내 |
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사업정리 및 재기교육 |
폐업절차 안내, 업종 또는 취업시장 정보 제공 |
◦ (신청·문의) 은행 영업점 방문 또는 전화로 컨설팅 신청 및 문의 가능
※ <붙임2> 은행별 자영업자 경영컨설팅 운영현황 참고
◦ (연계 컨설팅) 일부 은행은 소상공인시장진흥공단, 지역별 신용보증재단 등 유관기관 연계 컨설팅을 제공하고 있으며, 거래은행 영업점에 문의 가능
□ (은행권 外 경영컨설팅 서비스)
◦ (서민금융진흥원) 서민금융 지원대상(미소금융, 햇살론, 햇살론17, 신용회복위원회 채무조정자 등)인 자영업자에게 전문 컨설턴트의 경영진단과 사업 솔루션을 제공하고 있으며, 서민금융콜센터(☏1397)에 문의 가능
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구 분 |
내 용 |
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전문 컨설턴트 운영현황 |
전국 컨설턴트 150여명 위촉 운영 중 |
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지원업종(12개) |
음식업, 편의점/슈퍼마켓, 의류도소매(악세서리 포함), 화장품도소매, 기타도소매, 이ㆍ미용(네일아트 포함), 세탁업, 자동차 관련업, IT관련업(온라인쇼핑 포함), 오락, 문화, 운동관련업, 기타 서비스업, 기타 |
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지원분야(10개) |
상권 및 입지분석, 사업성 분석, 경영진단, 홍보 및 마케팅, 점포운영, 프랜차이즈, 고객서비스, 인테리어 및 익스테리어, 세무 및 회계, 온라인스토어(전자상거래) |
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- 서민금융통합지원센터, 미소금융지점에 방문 또는 서민금융진흥원 컨설팅 홈페이지(con.kinfa.or.kr)에서 온라인 신청 가능
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◦ (소상공인시장진흥공단) ‘창업’ ➝ ‘성장’ ➝ ‘재기’ 등 자영업 생애주기 맞춤형 컨설팅을 제공하고 있으며 중소기업통합콜센터(☏1357)에 문의 가능
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자영업 생애주기 |
소상공인시장진흥공단 프로그램 |
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‘창업’ 단계 |
신사업창업사관학교 |
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‘성장’ 단계 |
소상공인 역량강화 사업, 소상공인 경영교육 |
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‘재기’ 단계 |
희망리턴패키지 |
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2 |
사업자금이 필요하신 사장님 |
□ (코로나19 피해 소상공인 금융지원 프로그램*) 최대 2천만원 한도로 긴급 자금대출을 지원중
* ｢소상공인 2차 금융지원 프로그램｣ 기준(1차 금융지원 프로그램은 ’20.12월 종료)
◦ 특히 집합제한업종 임차 소상공인의 경우 최대 1천만원의 추가 대출이 가능하며 거래은행 등에 문의 가능
□ (서민금융진흥원) 맞춤형 대출상담 서비스(loan.kinfa.or.kr) 및 저신용･저소득 자영업자 대상 “미소금융” 대출 등을 운영하고 있으며 서민금융콜센터(☏1397)에서 안내
◦ (서민금융 한눈에) 서민금융진흥원의 “서민금융 한눈에” 사이트(www.kinfa.or.kr)에서 코로나19 관련 대출, 금리감면 및 상환유예 등 금융지원제도 등 관련 정보를 통합 안내
□ (소상공인시장진흥공단) 소상공인에 대해 경영안정자금 대출 등 다양한 정책자금을 지원하고 있으며 “소상공인정책자금” 사이트(ols.sbiz.or.kr) 및 중소기업통합콜센터(☏1357)에서 안내
- 3 -
□ (지역신용보증재단) 각 지역에 소재한 신용보증재단에서 창업자금, 운영자금 등에 대한 보증을 제공하고 있으며 신용보증재단중앙회(☏1588- 7365)에서 안내
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3 |
채무상환이 부담되고, 연체가 걱정되는 사장님 |
□ (금융애로 상담센터)
◦ (금융감독원 중소기업 금융애로 상담센터) 금융감독원 1332 ▸ 6번에서 중소기업‧자영업자 지원제도에 대해 종합적인 상담 제공
◦ (은행권 금융애로상담반) 은행권 또한 금융애로를 겪는 자영업자 및 소상공인를 위해 금융애로상담반을 운영중
< 은행별 금융애로상담반 연락처 >
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은행명 |
전화번호 |
은행명 |
전화번호 |
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국민은행 |
경남은행 |
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신한은행 |
광주은행 |
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하나은행 |
전북은행 |
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우리은행 |
제주은행 |
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SC제일은행 |
농협은행 |
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한국씨티은행 |
수협은행 |
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대구은행 |
기업은행 |
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부산은행 |
산업은행 |
□ (코로나19 피해 소상공인 대출 만기연장･이자상환 유예) 全금융권은 ‘21.9.30.까지 상환기한이 도래하는 중소기업(개인사업자 포함) 대출･보증*에 대해 대출 만기연장 및 이자상환 유예를 해드리고 있음
* 주택담보대출 등 가계대출, 부동산매매‧임대 등 일부업종 관련대출 등은 제외
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◦ 또한 금융회사는 유예기간 종료후 차주가 상환가능한 최적의 방법을 선택할 수 있도록 사전 컨설팅도 제공하고 있으며 지원내용 등은 거래은행에 문의 가능
□ (개인사업자대출119) 일시적 자금난으로 채무상환에 어려움을 겪는 개인사업자에 대해 은행권에서 만기연장, 이자감면 등 금융지원을 제공하여 상환부담을 경감해주는 제도로 거래은행에 문의 가능
◦ (대상) 만기시점에 채무상환 또는 만기연장이 어렵거나 연체발생 후 3개월 이내인 개인사업자 차주
□ (신용회복위원회 채무조정) 과도한 채무로 상환이 어려운 경우 상환기간 연장, 분할상환, 이자율 조정, 상환유예, 채무감면 등의 방법으로 상환조건을 변경하여 경제적 재기를 지원하는 제도로 (☏1600- 5500)에 문의 가능
◦ (대상) 다중채무를 보유하고 채무를 약정한 기일 내에 변제하지 못 하거나 못 할 우려가 있는 차주
◦ (지원내용) 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃 등 연체기간에 맞는 채무조정제도를 운영하고 있으며, 성실상환자에게는 생활자금 대출, 소액신용카드 발급 등 다양한 금융지원을 제공
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4 |
기타 사장님에게 유용한 정보 |
□ (핵심 금융정보 : 금융감독원 제공)
◦ (금융소비자 정보포털 파인) 중소기업･자영업자 금융지원제도를 비롯해 다양한 금융지식을 제공(fine.fss.or.kr)
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- 특히 파인에 게시*된 ｢중소기업 금융지원제도 안내｣ 책자에 자영업자를 포함한 중소기업이 이용 가능한 금융지원 제도 정리
* 파인 홈페이지(fine.fss.or.kr) → (서민‧중소기업) 중소기업‧자영업자 금융지원 → ｢중소기업 금융지원제도 안내｣ 책자 다운로드
◦ (금융꿀팁 200선) “내 카드 포인트 잘 이용하는 방법”, “저축은행 가계신용대출 이자부담 줄이는 방법” 등 일상생활에서 알아두면 유익한 금융꿀팁들을 제공(fine.fss.or.kr)
◦ (서민금융 1332) 서민금융 종합 포털 서비스인 “금융감독원 서민금융 1332”에서 서민금융지원제도, 채무조정제도 등 내게 맞는 서민금융제도에 대해 안내(www.fss.or.kr/s1332)
□ (상권정보시스템 : 소진공 및 지자체)
◦ (소상공인시장진흥공단) 상권평가, 업종분석, 매출분석, 인구분석 등 방대한 양의 상권분석 데이터를 소진공 상권정보시스템 사이트(sg.sbiz.or.kr)에서 무료로 제공
◦ (지자체) 서울시 “우리마을가게 상권분석 서비스(golmok.seoul.go.kr)”, 경기도 “상권영향분석서비스(sbiz.gmr.or.kr)“에서도 지역 특화 상권정보를 제공
☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)
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붙임1 |
자영업자 주요 금융지원제도(요약) |
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지원제도 |
주요 내용 |
문의처 |
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창업을 준비하시는 예비사장님 및 운영 노하우가 필요하신 사장님 |
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· 은행권 경영컨설팅 서비스 |
상권분석, 자금조달 등 컨설팅 제공 |
- 각 은행 영업점 및 컨설팅센터(9페이지 참조) |
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· 은행권 外 경영컨설팅 서비스 |
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서민금융진흥원 |
서민금융 지원 대상 자영업자에게 경영진단 및 사업 솔루션 제공 |
- 서민금융콜센터(☏1397) - 서민금융진흥원 컨설팅 홈페이지 (con.kinfa.or.kr) |
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소상공인시장진흥공단 |
자영업 생애주기 맞춤형 컨설팅 제공 |
- 중소기업통합콜센터(☏1357) |
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사업자금이 필요하신 사장님 |
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· 코로나19 피해 소상공인 금융지원 프로그램 |
최대 2천만원 한도 자금대출 지원 (소상공인 2차 금융지원 프로그램 기준) |
- 거래은행 영업점 |
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· 서민금융진흥원 |
맞춤형 대출상담 서비스 및 미소금융 운영 |
- 서민금융콜센터(☏1397) - 맞춤형 대출상담 서비스(loan.kinfa.or.kr) |
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서민에 대한 금융지원제도 안내 |
- 서민금융 한눈에(www.kinfa.or.kr) |
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· 소상공인시장진흥공단 |
경영안정자금 대출 등 정책자금 지원 |
- 소상공인정책자금(ols.sbiz.or.kr) - 중소기업통합콜센터(☏1357) |
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· 지역신용보증재단 |
각 지역 신용보증재단에서 창업자금 등에 대한 보증제공 |
- 신용보증재단중앙회 (☏1588- 7365) |
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채무상환이 부담되고, 연체가 걱정되는 사장님 |
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· 금융애로상담센터 |
금융감독원 금융애로 상담센터 및 은행별 금융애로상담반에서 상담 제공 |
- 금융감독원 1332 ▸ 6번 - 은행별 금융애로상담반(4페이지 참조) |
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· 코로나19 피해 소상공인 대출 만기연장･이자상환 유예 |
’21.9.30.까지 상환기간 도래 대출·보증에 대해 만기연장 및 이자상환 유예 |
- 거래은행 영업점 |
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· 개인사업자대출119 |
일시적 자금난을 겪는 개인사업자 대상 만기연장, 이자감면 등 금융지원 제공 |
- 거래은행 영업점 |
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· 신용회복위원회 채무조정 |
다중채무 보유 차주 대상 채무조정 및 성실상환자 금융지원 제공 |
- 신용회복위원회 (☏1600- 5500) |
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기타 사장님에게 유용한 정보 |
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· 금융감독원 제공 핵심 금융정보 |
“파인“ 및 “서민금융 1332“ 사이트에서 다양한 금융지원제도 및 금융꿀팁 등 안내 |
- 파인(fine.fss.or.kr) - 서민금융 1332(www.fss.or.kr/s1332) |
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· 상권정보시스템 |
소상공인시장진흥공단 및 지자체에서 상권평가, 업종분석 등 상권정보를 제공 |
- 소진공 상권정보시스템 (sg.sbiz.or.kr) - 서울시 우리마을가게 상권분석 서비스 (golmok.seoul.go.kr) - 경기도 상권영향분석 서비스 (sbiz.gmr.or.kr) |
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붙임2 |
은행별 자영업자 경영컨설팅 운영현황 |
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참고 |
은행권 지역별 경영컨설팅센터 설치 현황(’21.5월말 기준) |
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은행명 |
센터명 |
주 소 |
연락처 |
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국민은행 |
여의도HUB센터 |
서울특별시 영등포구 국제금융로8길 26, KB여의도영업부 1층 |
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북부센터 |
서울특별시 광진구 광나루로 525, 구의동지점 4층 |
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사당센터 |
서울특별시 동작구 동작대로 31, 사당동지점 3층 |
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서초센터 |
서울특별시 서초구 서초중앙로24길 41, 서초동종합금융센터 5층 |
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강서센터 |
서울특별시 양천구 목동서로 283, 목동서로종합금융센터 5층 |
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중부센터 |
서울특별시 종로구 새문안로5길 13, 광화문역지점 2층 |
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일산센터 |
경기도 고양시 일산서구 중앙로 1414, 일산종합금융센터 2층 |
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안양센터 |
경기도 안양시 동안구 시민대로 196, 평촌범계종합금융센터 4층 |
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광주·전남센터 |
광주광역시 동구 금남로 204, 광주종합금융센터 7층 |
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대전·충남센터 |
대전광역시 서구 대덕대로 294, 둔산선사종합금융센터 5층 |
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대구센터 |
대구광역시 중구 중앙대로 401, 대구지점 3층 |
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부산센터 |
부산광역시 부산진구 새싹로 2, 서면중앙지점 9층 |
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인천센터 |
인천광역시 남동구 예술로 118, 구월동종합금융센터 1층 |
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신한은행 |
중부센터 |
서울특별시 중구 서소문로 135, 연호빌딩 9층 |
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남부센터 |
서울특별시 금천구 시흥대로 446, 남부본부 3층 |
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강남센터 |
서울특별시 강남구 역삼로 251, 강남별관 1층 |
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기업은행 |
서울센터 |
서울특별시 중구 을지로 82, IBK파이낸스타워 지하1층 |
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인천센터 |
인천광역시 부평구 부흥로 353, 4층 |
☎ 032- 540- 0701~3 |
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우리은행 |
종로센터 |
서울특별시 종로구 종로 186, 종로4가 금융센터 3층 |
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판교센터 |
경기도 성남시 수정구 창업로42, 경기기업성장센터 1층 |
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명동센터 |
서울특별시 중구 명동길 80, 서울대교구청 신관 B111호 |
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은평센터 |
서울특별시 은평구 통일로 715, WB은평타워 6층 |
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부산센터 |
부산광역시 부산진구 중앙대로 697, 부전동금융센터 4층 |
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강동센터 |
서울특별시 강동구 양재대로 1554, 길동지점 1층 |
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대전센터 |
대전광역시 서구 문예로 29, 대전금융센터 1층 |
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대구센터 |
대구광역시 중구 국채보상로 102길 2, 동산동지점 2층 |
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광주센터 |
광주광역시 동구 금남로 226, 금남로지점 1층 |
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부산은행 |
자영업 종합지원센터 |
부산광역시 남구 문현금융로 30, 본점 2층 |
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광주은행 |
포용금융센터 |
광주광역시 동구 구성로 162, 포용금융센터 |
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경남은행 |
소상공인‧자영업자 지원센터 |
경상남도 창원시 의창구 원이대로 581, 창원중앙지점 1층 |
☎ 055- 801- 0859,0861 |
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하나은행 |
소상공인드림센터(1호) |
세종특별자치시 한누리대로 2022, 아이콤스타타워 2층 |
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|
소상공인드림센터(2호) |
서울특별시 중구 을지로 170 을지트윈타워 서관 2층 |
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대구은행 |
어깨동무종합지원센터 |
대구광역시 수성구 달구벌대로 2310 대구은행 본점 별관 1층 |
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농협은행* |
NH기업경영컨설팅 경동센터 등 7개 컨설팅 상담창구 운영 중 |
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제주은행* |
본점에서 컨설팅 상담창구 운영 중 |
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* 센터 없이 상담창구 운영 중 |
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