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“금융은 튼튼하게, 소비자는 행복하게” |
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보 도 자 료 |
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보도 |
2021. 6. 2.(수) 조간 |
배포 |
2021. 6. 1.(화) |
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담당부서 |
은행감독국 |
노영후 팀장(3145- 8050), 서기철 수석조사역(3145- 8051) |
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제 목 : ’21.1분기 은행지주회사 및 은행* BIS기준 자본비율 현황 (잠정)
* 은행지주회사(신한, 하나, 국민, 우리, 농협, DGB, BNK, JB) 및 은행지주회사 소속 자회사가 아닌 비지주은행(SC, 씨티, 산업, 기업, 수출입, 수협, 케이, 카카오) 기준 (이하 “국내은행”)
1. 자본비율 현황
□ ’21.3월말 국내은행의 BIS기준 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율 및 단순기본자본비율은 각각 12.85%, 13.93%, 15.34% 및 6.48%
◦ 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율이 전년말 대비 각각 0.40%p, 0.47%p, 0.34%p 상승
* 규제비율 : 보통주자본 7.0%, 기본자본 8.5%, 총자본 10.5% (자본보전완충자본 2.5%p 포함, D- SIB[시스템적 중요은행]은 1%p 가산)/ 단순기본자본비율 3.0% (은행지주는 미도입)
- 대출자산 등 위험가중자산 증가에도 불구하고 순이익 확대, 증자 등 으로 자본이 더 큰 폭으로 증가
|
► (총자본 : +10.1조원, +3.5%) - 보통주자본 : +10.8조원 (연결분기순이익(7.9조원), 기타포괄손익누계액 증가(2.1조원), 증자(0.6조원) 등) - 기타기본자본 : +1.4조원 (자본증권 발행(1.8조원) 등) - 보완자본 : △2.2조원 (비지배지분 보완자본 인정금액 감소(0.8조원) 등) ► (위험가중자산 : +24.1조원, +1.3%) 대출자산 증가(1분기 중 은행 원화대출금 44조원 증가) 등 |
- 1 -
◦ 단순기본자본비율의 경우 기본자본이 증가(+12.2조원)하며 소폭 상승(+0.07%p)
국내은행의 자본비율 현황
(단위 : %, %p)
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항 목 |
'18년말 |
'19년말 |
'20년말 (a) |
'21.3월말 (b) |
변동 (b- a) |
|
보통주자본비율 |
12.31 |
11.46 |
12.45 |
12.85 |
0.40 |
|
기본자본비율 |
12.94 |
12.30 |
13.47 |
13.93 |
0.47 |
|
총자본비율 |
14.54 |
13.91 |
15.00 |
15.34 |
0.34 |
|
단순기본자본비율 |
6.68 |
6.42 |
6.41 |
6.48 |
0.07 |
□ ’21.3월말 현재 모든 국내은행이 완충자본(자본보전완충자본 및 D- SIB 추가자본)을 포함한 규제비율을 상회
◦ 1분기에 바젤Ⅲ 최종안을 도입한 하나와 내부등급법을 승인받은 DGB의 위험가중자산 규모가 크게 감소하여 자본비율이 큰 폭 상승
◦ 대출자산이 큰 폭 증가한 케이·BNK·수협 등 6개 은행은 자본비율이 하락
국내은행의 BIS기준 자본비율 및 단순기본자본비율 현황
(단위 : %)
|
총 자 본 비 율 |
16.0 이상 |
카카오(19.37,19.37,19.85,8.75) 씨티(19.10,19.10,19.93,10.90) 하나(14.03,15.12,16.32,5.63) 국민(13.75,14.75,16.00,6.12) |
|||
|
15.0 이상 |
신한(12.95,14.66,15.90,5.89) |
산업(14.59,14.59,15.85,12.80) SC(13.74,13.74,15.57,4.86) 수출입(13.61,13.61,15.28,11.22) |
|||
|
14.0 이상 |
DGB(11.94,13.91,14.97,6.01) 기업(11.22,13.06,14.83,6.31) |
농협(12.52,13.64,14.99,4.46) |
케이(13.63,13.63,14.20,4.45) |
||
|
13.0 이상 |
수협(10.36,12.48,13.28,6.34) JB(10.24,11.57,13.22,6.33) 우리(10.01,11.67,13.58,5.04) |
||||
|
13.0 미만 |
BNK(9.48,10.94,12.42,6.71) |
||||
|
9.0 이상 |
10.5 이상 |
12.5 이상 |
13.5 이상 |
||
|
보통주자본비율 |
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* 괄호 안은 (보통주자본비율 / 기본자본비율 / 총자본비율 / 단순기본자본비율)
- 2 -
2. 평 가
□ ’21.3월말 국내은행의 자본비율은 코로나19에 불구하고 상승세 지속
◦ 다만, 일부 은행의 경우 자산 증가속도가 빠르고 보통주자본비율이 상대적으로 낮아 자본비율 관리를 강화할 필요
⇨ 코로나19 불확실성이 완전히 해소되지 않은 상황이므로 충분한 손실흡수능력을 유지하면서 안정적으로 자금공급기능을 수행할 수 있도록 건전한 자본관리 유도
|
< 참고 > 은행지주회사 및 은행(자은행+비지주은행)의 자본비율 현황 |
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|
(단위 : %, %p)
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☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)
- 3 -
|
붙 임 |
국내은행(은행지주회사 및 은행) 자본비율 |
(단위 : %, %p)
|
은행명 (자은행) |
’20년말(A) |
’21.3월말p(B) |
변동(B- A) |
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|
보통주 비율 |
기본자본 비율 |
총자본 비율 |
단순기본 자본비율 |
보통주 비율 |
기본자본 비율 |
총자본 비율 |
단순기본 자본비율 |
보통주 비율 |
기본자본 비율 |
총자본 비율 |
단순기본 자본비율 |
||
|
신한지주 |
12.87 |
14.37 |
15.74 |
5.79 |
12.95 |
14.66 |
15.90 |
5.89 |
0.08 |
0.28 |
0.16 |
0.10 |
|
|
신한은행 |
14.92 |
15.88 |
18.47 |
5.49 |
14.75 |
15.62 |
17.98 |
5.41 |
△0.18 |
△0.26 |
△0.49 |
△0.08 |
|
|
제주은행 |
11.47 |
12.76 |
15.82 |
7.23 |
11.70 |
12.99 |
16.05 |
7.30 |
0.22 |
0.23 |
0.24 |
0.07 |
|
|
하나지주 |
12.04 |
13.03 |
14.20 |
5.66 |
14.03 |
15.12 |
16.32 |
5.63 |
1.99 |
2.09 |
2.12 |
△0.03 |
|
|
하나은행 |
12.78 |
12.83 |
14.73 |
5.67 |
15.21 |
15.25 |
17.30 |
5.60 |
2.44 |
2.42 |
2.57 |
△0.07 |
|
|
KB지주 |
13.30 |
14.06 |
15.28 |
5.97 |
13.75 |
14.75 |
16.00 |
6.12 |
0.46 |
0.68 |
0.72 |
0.15 |
|
|
국민은행 |
15.10 |
15.42 |
17.78 |
5.89 |
15.60 |
15.92 |
18.49 |
5.90 |
0.50 |
0.50 |
0.72 |
0.01 |
|
|
우리지주 |
10.00 |
11.78 |
13.84 |
5.12 |
10.01 |
11.67 |
13.58 |
5.04 |
0.01 |
△0.11 |
△0.26 |
△0.09 |
|
|
우리은행 |
13.14 |
15.03 |
17.34 |
5.31 |
13.16 |
14.88 |
16.94 |
5.18 |
0.02 |
△0.15 |
△0.40 |
△0.13 |
|
|
DGB지주 |
9.59 |
11.02 |
12.41 |
6.17 |
11.94 |
13.91 |
14.97 |
6.01 |
2.36 |
2.89 |
2.56 |
△0.16 |
|
|
대구은행 |
13.64 |
15.64 |
17.53 |
6.48 |
13.20 |
14.87 |
16.59 |
6.11 |
△0.44 |
△0.78 |
△0.93 |
△0.36 |
|
|
BNK지주 |
9.80 |
11.38 |
12.93 |
6.93 |
9.48 |
10.94 |
12.42 |
6.71 |
△0.32 |
△0.44 |
△0.51 |
△0.22 |
|
|
부산은행 |
15.23 |
16.60 |
18.53 |
7.58 |
14.81 |
16.02 |
17.75 |
7.31 |
△0.42 |
△0.58 |
△0.78 |
△0.27 |
|
|
경남은행 |
14.05 |
15.59 |
17.86 |
6.69 |
13.98 |
15.34 |
17.46 |
6.54 |
△0.06 |
△0.25 |
△0.39 |
△0.15 |
|
|
JB지주 |
10.05 |
11.43 |
13.22 |
6.19 |
10.24 |
11.57 |
13.22 |
6.33 |
0.19 |
0.14 |
△0.00 |
0.14 |
|
|
전북은행 |
11.93 |
11.98 |
14.51 |
6.62 |
12.05 |
12.10 |
14.34 |
6.77 |
0.11 |
0.12 |
△0.17 |
0.15 |
|
|
광주은행 |
15.47 |
15.79 |
17.60 |
5.92 |
16.03 |
16.19 |
17.90 |
6.00 |
0.56 |
0.40 |
0.30 |
0.08 |
|
|
농협지주 |
12.55 |
13.69 |
15.18 |
4.47 |
12.52 |
13.64 |
14.99 |
4.46 |
△0.02 |
△0.04 |
△0.19 |
△0.01 |
|
|
농협은행 |
14.98 |
15.11 |
17.70 |
4.24 |
14.96 |
15.03 |
17.36 |
4.15 |
△0.02 |
△0.08 |
△0.34 |
△0.08 |
|
|
SC은행 |
13.62 |
13.62 |
15.47 |
5.12 |
13.74 |
13.74 |
15.57 |
4.86 |
0.12 |
0.12 |
0.10 |
△0.26 |
|
|
씨티은행 |
19.19 |
19.19 |
20.06 |
12.34 |
19.10 |
19.10 |
19.93 |
10.90 |
△0.10 |
△0.10 |
△0.13 |
△1.44 |
|
|
산업은행 |
14.26 |
14.26 |
15.96 |
11.83 |
14.59 |
14.59 |
15.85 |
12.80 |
0.33 |
0.33 |
△0.11 |
0.97 |
|
|
기업은행 |
11.13 |
12.82 |
14.82 |
6.25 |
11.22 |
13.06 |
14.83 |
6.31 |
0.08 |
0.25 |
0.01 |
0.06 |
|
|
수출입은행 |
13.40 |
13.40 |
15.09 |
10.98 |
13.61 |
13.61 |
15.28 |
11.22 |
0.21 |
0.21 |
0.19 |
0.24 |
|
|
수협은행 |
10.67 |
13.01 |
13.98 |
6.56 |
10.36 |
12.48 |
13.28 |
6.34 |
△0.30 |
△0.53 |
△0.71 |
△0.23 |
|
|
케이뱅크 |
17.27 |
17.27 |
17.90 |
9.38 |
13.63 |
13.63 |
14.20 |
4.45 |
△3.64 |
△3.64 |
△3.70 |
△4.93 |
|
|
카카오뱅크 |
19.55 |
19.55 |
20.03 |
9.21 |
19.37 |
19.37 |
19.85 |
8.75 |
△0.18 |
△0.18 |
△0.18 |
△0.47 |
|
|
국내은행* |
12.45 |
13.47 |
15.00 |
6.41 |
12.85 |
13.93 |
15.34 |
6.48 |
0.40 |
0.47 |
0.34 |
0.97 |
|
|
(8개 은행지주) |
11.93 |
13.19 |
14.63 |
5.56 |
12.43 |
13.78 |
15.16 |
5.58 |
0.49 |
0.59 |
0.53 |
0.02 |
|
|
(19개 은행) |
13.83 |
14.48 |
16.52 |
6.49 |
14.21 |
14.85 |
16.73 |
6.50 |
0.38 |
0.36 |
0.21 |
0.01 |
|
* 8개 은행지주 및 8개 비지주은행
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