제 목 : 대부업체 이용자가 알아두면 유용한 10계명

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)

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 먼저 서민금융상품 이용이 가능한지 알아보세요!

◦ 공적 상품인 서민금융상품^*을 이용할 수 있는지 먼저 확인

 * 서민금융상품 : <참고 1> ,  대출 관련 상담 및 문의처 : <참고 2> 

◦ 이용 자격 확인에 필요한 개인 신용정보는 연  3회 무료 조회가 가능하고, 신용정보를 조회하더라도 신용등급에 미치는 영향이 없음

☞  조회 : 금융감독원 금융소비자정보포털 파인(http://fine.fss.or.kr) / 공통 / 신용정보조회

󰊲 반드시 등록된 대부업체만 이용하세요!

◦ 미등록 불법사채를 이용할 경우 고금리‧불법채권추심 등 피해^*를 볼 수 있으므로 반드시 금융위(원)‧지자체에 등록된 대부업체^**를 이용

  * 신고 : 금융감독원 불법사금융신고센터(☎ 1332) 및 관할 경찰서

**  등록대부업체 조회 방법 : <참고 3> 

󰊳 연 24%보다 높은 대출금리^*는 불법이예요!

* 기존 연 24% 초과 대출은 계약 갱신 등을 통해 금리를 낮출 수 있습니다.

◦ 법정 최고금리(연 24.0%^*, ’18.2.8. 시행)보다 높은 대출금리는 불법이며, 초과분이 있는 경우 반환 청구 가능

 * (’14.4.2) 34.9% → (’16.3.3) 27.9% → (’18.2.8) 24.0%

※ 대출금리 산정 시 사례금ㆍ할인금ㆍ수수료ㆍ공제금ㆍ연체이자  등 명칭에 불구하고 대출과 관련하여 대부업체가 받는 것은 모두 이자에 해당(이자율 계산방법 : <참고 4>) 

◦ 다만, 법정 최고금리는 대부업법령 시행 이후 계약을 체결 또는 갱신하거나 연장하는 계약부터 적용되므로, 

 -  기존 연 24% 초과 대출 이용자는 ‘계약 갱신’ 또는 ‘대출상환 후 신규계약 체결’ 등을 통해 인하된 금리를 적용받는 것이 유리

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󰊴 대출조건을 꼼꼼히 확인하고 대부계약서를 꼭 받으세요!

◦ 대출 계약 시에는 대출이자율, 연체이자율, 상환방법, 대출기간 등 대출조건을 꼼꼼히 확인하고 대부계약서를 수령

-  대출기간의 경우 장기계약 체결 시 향후 법정 최고금리가 인하되더라도 혜택을 보지 못할 가능성이 있으므로 자금 필요기간에 맞게 설정

(필요시 계약연장)

󰊵 대출중개수수료는 절대 주지마세요!

◦ 대출중개수수료(수수료ㆍ사례금 등 명칭에 상관없이 대출중개와 관련한 대가)는 대부업체가 부담하며 이를 대부이용자에게 요구하는 행위는 불법

  ☞ 신고 : 금융감독원 불법사금융신고센터(☎ 1332)

󰊶 개인 연대보증을 요구하는 업체는 이용하지 마세요!

◦ 금융위(원) 등록 대부업체의 경우 연대보증 관행이 폐지(’19.1.1. 시행)되어 개인대출(일부 법인대출 등은 예외)은 연대보증이 불필요

󰊷 연체이자율은 기존 약정이자율+3%p를 넘을 수 없어요!

◦ 대부업법 개정 (‘18.12.24. 공포, ’19.6.25. 시행)으로 대부업체 대출의 연체이자율은 기존 약정이자율+3%p 이내로 제한^*

* ’19.6.25. 이후 계약 체결, 갱신 및 계약연장 분부터 적용

  ※ 여신금융기관(은행 등)의 연체가산이자율 상한(3%p) 제한 규정은 ’18.4.30.부터 시행

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󰊸 오래전 채무에 대한 상환 요구를 받으면 소멸시효 완성 여부를 확인하세요!

◦ 오래된 채무에 대한 상환 요구를 받을 경우에는 채권자변동 조회시스템을 통해 소멸시효^* 완성 여부를 확인

 *  ‘소멸시효’는 「민법」(§162) 및 「상법」(§64)  등에 따라 채권자가 권리를 행사할 수 있음에도 권리를 행사하지 않은 상태가 일정기간 계속된 경우 그 권리의 소멸을 인정하는 제도

  ☞ 조회 : 파인(http://fine.fss.or.kr) / 공통 / 채권자변동조회

◦  한편, 대부업체가 대출채권을 다른 대부업체에 양도한 경우 대출잔액 및 이자는 대출채권을 양수한 대부업체에 상환할 필요

 정상적인 대출상환이 어려울 경우 채무조정제도를 알아보세요!

◦  정상적인 대출상환이 어려울 경우 상환유예ㆍ채무감면 등을 통해 경제적으로 재기할 수 있도록 지원해주는 채무조정제도^*를 이용

 *  채무조정제도 개요 : <참고 5>

◦  더 이상 상환능력이 없을 경우에는 개인회생 및 파산‧면책 신청 가능

 ☞ 상담 : (채무조정) 서민금융진흥원 서민금융통합지원센터(☎1397) 

          (개인회생ㆍ파산)  대한법률구조공단(☎132,  www.klac.or.kr)

 불법채권추심에 대해서는 적극 신고하세요!

◦ 불법채권추심 행위^*에 대해서는 금융감독원 및 수사기관에 신고하는 등 적극적으로 대응

  ☞ 신고 : 금융감독원 불법사금융신고센터(☎ 1332) 및 관할 경찰서

◦ ’20.1.28일부터 불법사금융 피해(우려)자를 대상으로 채무자대리인 및 소송변호사(법률구조공단 소속)를 무료로 지원^*

* (지원대상)  대부업자(미등록·등록)로부터 불법추심 피해를 입었거나, 법정최고금리(연 24%) 초과 대출 이용자 등

 (신청방법)  금감원(불법사금융신고센터 ☎1332) 또는 법률구조공단(☎132)에 신청

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□ 주요 상품

 * 세부 상품내용 : 서민금융진흥원 홈페이지 참조

□ 서민금융통합지원센터

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□ 금감원 금융소비자정보포털 파인(http://fine.fss.or.kr)에 접속하여 서민ㆍ중소기업/서민금융1332/불법금융대응/이자계산기 조회

□ 이자계산기에 대출상환조건(상환횟수, 1회 상환 원리금, 납입주기, 원금)을 입력하면 법정 최고금리 초과여부 확인 가능

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