제 목 :『통합연금포털』홈페이지 전면 개편

-  연금상품‧세제에 대한 이해부터 가입내역 조회, 노후재무진단, 수익률 비교 등을 통한 연금가입‧계좌이체까지 원스톱으로 지원

(인터넷 창에 ‘통합연금포털’을 입력해 보세요!)

1. 개  요

□ 금감원은 공적·사적 연금정보의 통합 제공을 통한 금융소비자의 체계적 노후설계 지원을 위해 ‘15.6월『통합연금포털』을 구축

ㅇ ‘내 연금조회’를 통해 연금(개인‧퇴직‧국민연금 등) 가입내역^*을 제공하고, 연금수령 예상액, 노후재무진단을 통한 노후 필요자금 등을 안내

* 6개 공적연금기관(국민‧공무원‧사학‧주택연금, 과학기술인공제회, 근로복지공단) 및 80개 사적연금기관(은행 16, 증권 28, 보험 32, 기타 4)의 가입내역

□ 금감원은 여러 사이트에 산재^*된 연금정보를『통합연금포털』로 통합하고,

* 통합연금포털(‘15.6), 퇴직연금 종합안내(’07.1), 연금저축 어드바이저(‘17.2)

ㅇ 소비자가 자신에게 적합한 금융회사를 손쉽게 선택(가입‧이체^* 등)할 수 있도록, 비교공시 체계 개선 및 온라인 원스톱서비스 구축 등 포털을 전면 개편하여 ‘20.1.21.(화)부터 대국민 서비스를 개시

* 온라인 계좌이체(이동)는 ‘19.11.13. 보도된 ‘노후대비 자산형성 지원을 위한「인구정책 TF」논의결과’(금융위‧금감원‧고용부‧기재부 등 공동)를 반영

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2. 주요 개선내용

□ 소비자가 쉽게 이해하고 체감할 수 있도록, 수익률‧수수료율 산출기준(가정^* → 실제)을 개선하여 경과기간별(1‧3‧5‧7‧10Y)로 공시^**

* 매월초 월 30만원씩 20년간 납입을 가정 

** 포털 개편일 현재, ‘19.3분기 및 ’18년말 기준 자료를 공시

◦ 또한, 회사별 비교가 용이하도록 개별상품별 수익률‧수수료율을 그룹화하여 금융회사별 수익률‧수수료율 공시항목을 신설하고, 

◦ 공시방식을 권역별 협회(4개) 링크 → 포털 직접 제공방식으로 변경

【例】금융회사별 연금저축 수익률 및 수수료율

□ 통합연금포털을 통해 연금계좌(연금저축, 개인형IRP)의 가입‧이체‧해지‧연금개시 신청이 가능하도록 온라인 원스톱서비스^* 시스템을 구축

* 통합연금포털에서 각 금융회사의 홈페이지를 링크‧제공할 예정으로, 금융회사별 서비스 가능 시기는 각사의 온라인 구축 진척상황에 따라 상이

◦ 서비스 항목별(가입, 이체 등)로 유의사항을 안내하고, 방문을 원하는 금융회사 아이콘을 선택하면 해당 금융회사의 홈페이지로 이동

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□ 연금세제에 대한 상세 설명^*과 함께, 간단한 수치 입력으로 중도해지 및 연금수령시 稅부담액을 계산할 수 있도록 간편 세금계산 시스템 구축

* (운용수익 및 공제받은 원금) 중도해지시 16.5%, 연금수령시 3.3%～5.5% 과세

(공제받지 않은 원금) 중도해지 및 연금수령시 비과세

【例】중도해지 세금부담액

【例】연금수령 세금부담액 (*1억원을 60세부터 5년간 수령 가정)

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□ 과거 실적‧비용에 대한 공시 外에도, 현재 판매중인 모든 연금저축보험의 수익률(공시이율, 최저보증이율)‧수수료율 등을 비교 공시

◦ 가입채널(온라인, 대리점, 설계사)별 검색 및 공시이율별 정렬이 가능하고, 다운로드(엑셀, PDF) 기능도 제공

◦  소비자가 가입을 원하는 연금저축보험을 선택할 경우, 곧바로 해당 회사의 가입메뉴를 안내하도록 구성

【例】원리금보장 연금저축보험 조회

□ 퇴직연금사업자가 취급하는 모든 원리금보장상품^* 정보를 한번에 조회할 수 있는 온라인 플랫폼을 구축 (※ ‘20.2월중 오픈할 예정)

* 은행 및 저축은행 예적금, 원리금보장 파생결합사채(ELB), 이율보증형 보험(GIC) 등

◦ 조회시점에 판매중인 원리금보장상품별 금리(수익률) 및 상품 취급회사(판매사)를 통합 공시

【例】원리금보장 퇴직연금상품 조회

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□ 퇴직연금 가입조건^*에 따라 가입자별 맞춤형 수수료를 사전에 산출‧비교하는 시스템 구축 (※ ‘20.2월중 오픈할 예정)

* 예상 적립금 규모, 예상 유지기간 등

◦ 제도유형(DB‧DC‧개인형IRP‧기업형IRP 등)에 따라, 소비자가 퇴직연금사업자의 수수료를 비교하여 최적의 사업자 선택을 지원

【例】맞춤형 수수료 비교

󰊱 노후재무설계 이용자의 접근‧편의성 제고

◦ 회원가입 없이도, 간단한 정보입력(나이, 은퇴시기 등)만으로 노후필요자금 및 월 생활비 필요액을 계산할 수 있도록 재무설계 기능을 개선^*

* 회원가입(로그인)한 경우에는, 旣 가입한 연금자산과의 과부족액도 함께 안내

◦ 노후재무 진단후, 곧바로 해당 화면에서 연금상품을 조회하여 자신에게 적합한 상품을 선택할 수 있도록 안내 기능을 추가

※ 이용자는 금감원의 금융전문가(5년이상 경력의 국제공인재무설계사<CFP> 보유자)와의 무료 재무상담도 가능(온라인, 전화 1332)

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󰊲 연금저축에 대한 맞춤형 상품 안내 강화

◦ 소비자의 선호도 및 자금운용계획에 따라, 자신에게 적합한 연금저축상품을 선택할 수 있도록 맞춤형 상품^*에 대한 안내를 강화

* 연금저축펀드(수익성, 원금 비보장), 연금저축보험(안정성, 원금보장) 등

◦ 맞춤형으로 조회되는 상품목록을 현재 판매중인 모든 상품으로 확대하고, 해당 상품정보(경과기간별 수익률 등)를 상세히 제공

【例】맞춤형 상품 안내 

3. 기대효과 및 향후 계획

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□ 자율적인 시장경쟁을 통한 연금상품의 수익률 제고

ㅇ 과거뿐만 아니라 현재 수익률‧수수료율에 대한 비교공시를 통해 금융회사의 건전한 가격경쟁을 촉진하고, 수익률이 제고될 것으로 기대

□ 온라인 원스톱 서비스 제공으로 연금 가입자의 편의성 증대

ㅇ 가입자가 금융회사를 직접 방문하지 않고 온라인을 통해 연금계좌(연금저축‧개인형IRP)를 가입하거나 원하는 금융회사로 계좌를 이동하는 등 시간‧비용 절감

□  ｢통합연금포털｣ 모바일 서비스 구축(금년말)

  ◦  현행 PC 기반인 연금포털 조회 서비스를 휴대폰‧태블릿 등 모바일 환경에서도 활용할 수 있도록 서비스 확대‧구축

□  Open API^*를 통한 연금정보 제공(금년말)

  ◦  통합연금포털內 정보를 민간부문에서 활용하여 소비자 맞춤형 서비스에 제공될 수 있도록 Open API 형태로 공개

* Application Programming Interface : 자신의 보유 정보를 他 정보시스템에서 활용할 수 있도록 미리 정한 통신규약에 의해 정보를 공개하는 기술

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)

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1. 메인 화면

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2. 사이트맵

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□ (‘15.6월) 공사연금을 통합조회 할 수 있는 ｢통합연금포털｣ 구축‧서비스 개시

□ (‘15.9월) 연금저축 공제사업자(신협중앙회, 수협중앙회, 새마을금고중앙회)와 연계하여 연금 조회서비스 제공

□ (‘15.12월) 우정사업본부와 연계하여 연금 조회서비스 제공

□ (‘16.3월) 과학기술인공제회와 연계하여 국책연구소 직원의 퇴직연금 조회서비스 제공

□ (‘16.4월) 국민연금공단과 연계하여 국민연금 조회서비스 제공

□ (‘16.5월) 사학연금공단과 연계하여 사립학교 교직원 직역연금 조회서비스 제공

□ (‘16.8월) 근로복지공단과 연계하여 소규모 사업장의 퇴직연금 조회서비스 제공

□ (‘16.12월) 주택금융공사와 연계하여 주택연금 조회서비스 제공

□ (‘17.2월) 노후자금 계산부터 최적 연금저축상품 선별, 노후재무상담까지 원스톱으로 가능한『연금저축 어드바이저』서비스 개시

□ (‘17.12월) 공무원연금공단과 연계하여 공무원연금 조회서비스 제공

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